Cómo una multa de tránsito afecta tu seguro de auto en California

Cómo se enteran las aseguradoras de California de tus multas

Cuando pagas una multa de tránsito en California, el tribunal lo trata como una condena, igual que si te declararan culpable. La guía de autoayuda de los Tribunales de California lo llama ceder la fianza y dice que, al pagar, aceptas que eres culpable de lo que dice la multa. El tribunal reporta la condena al DMV, que la agrega a tu historial de manejo junto con cualquier punto.

Las aseguradoras revisan tu historial del DMV cuando solicitas una póliza y, por lo general, otra vez al renovarla. Como lo revisan al renovar y no en tiempo real, un cambio de tarifa puede no verse de inmediato. Una vez que la condena está en tu historial, puede afectar tu prima durante varias renovaciones.

El descuento de buen conductor de la Proposición 103

La Proposición 103, aprobada por los votantes de California en 1988, exige que toda aseguradora de autos venda una póliza con descuento de buen conductor a quien califique, con una tarifa por lo menos 20 por ciento más baja que la que ese conductor pagaría por la misma cobertura (Sección 1861.02(b) del Código de Seguros). También hace que tu historial de seguridad al manejar sea el factor más importante para fijar tu tarifa (Sección 1861.02(a) del Código de Seguros).

Según la Sección 1861.025 del Código de Seguros, calificas si has tenido licencia durante los tres años anteriores y, en esos tres años, no has tenido más de un punto por infracciones ni has sido el principal culpable de un accidente en el que alguien resultó herido o murió. Para esto, un accidente del que fuiste culpable y que solo causó daños materiales cuenta como un punto. Una condena por DUI en los 10 años anteriores también te excluye del descuento.

Qué infracciones pesan más

Las aseguradoras evalúan las infracciones según qué tan graves son, y el valor en puntos del DMV que fija la Sección 12810 del Código de Vehículos es una guía útil.

• Un punto: la mayoría de las infracciones de manejo, como exceso de velocidad, pasarse un semáforo en rojo o un cambio de carril inseguro. Un punto por sí solo te deja con derecho al descuento de buen conductor, pero aun así puede subir tu tarifa al renovar.
• Dos puntos: fuga del lugar de un accidente, DUI, manejo imprudente y manejar con la licencia suspendida, entre otras. Una sola condena de dos puntos por fuga, DUI o manejo imprudente te quita el derecho al descuento de buen conductor (la Sección 1861.025 del Código de Seguros cuenta esos puntos), y la guía de autoayuda de los Tribunales de California indica que los puntos incluso pueden llevar a una aseguradora a cancelar una póliza.
• Ningún punto: las multas de estacionamiento, que son sanciones civiles (Sección 40200 del Código de Vehículos), y los avisos de cámaras de velocidad de AB 645 y de cámaras de semáforo en rojo civiles de SB 720, que por ley no agregan puntos del DMV.

Las multas de cámara y el seguro

Los avisos de cámaras de velocidad de AB 645 y los avisos civiles de semáforo en rojo de SB 720 se envían al propietario registrado del vehículo y, por ley, no agregan puntos del DMV (Secciones 22426(a) y 21455.9(h) del Código de Vehículos), así que no cuentan para los puntos que revisa el descuento de buen conductor. Una multa tradicional de cámara de semáforo en rojo según la Sección 21455.5 del Código de Vehículos es distinta: es una citación judicial, y una condena agrega un punto.

Cuánto tiempo cuenta una multa

La guía de autoayuda de los Tribunales de California dice que los puntos pueden quedarse en tu historial del DMV entre 3 y 7 años. Para el descuento de buen conductor, la Sección 1861.025 del Código de Seguros revisa los puntos de los tres años anteriores (10 años en caso de DUI). Cómo afecta una infracción a tu prima, y por cuánto tiempo, depende del plan de tarifas de tu aseguradora, así que pregúntale hasta cuándo revisa tu historial.

El efecto puede durar varias renovaciones. Las aseguradoras deben dar el primer lugar a tu historial de manejo seguro (Sección 1861.02(a) del Código de Seguros), y tener más de un punto en los tres años anteriores te quita la elegibilidad para el descuento de buen conductor (Sección 1861.025(b)(1) del Código de Seguros). Como referencia, la tabla de fianzas 2026 del Consejo Judicial fija en $363 en total una multa por ir de 16 a 25 mph por encima del límite ($70 de multa base más los recargos; algunos condados cobran más). Cualquier aumento de la prima se suma a eso, y cuánto sube depende de tu aseguradora y de tu historial.

Formas de limitar el efecto

1. Impugna la multa, por juicio por declaración escrita o en un juicio en el tribunal. Si el juez te declara no culpable o desestima la multa, no hay condena que reportar.
2. Ve a la escuela de tránsito si el tribunal te dice que eres elegible. Según la Sección 1808.7 del Código de Vehículos, la primera condena con escuela de tránsito en cualquier período de 18 meses se mantiene confidencial y no se cuenta ningún punto; la guía de autoayuda dice que se oculta a las aseguradoras, así que, en general, no afectará tu tarifa. Esto no aplica a conductores comerciales ni a infracciones de más de un punto.
3. Compara cotizaciones al renovar. Cada aseguradora evalúa las infracciones de forma distinta.
4. Pregúntale a tu aseguradora si ofrece algún programa de perdón de infracciones.
5. Mantén limpio tu historial. Cuando un punto tiene más de tres años, ya no cuenta para el descuento de buen conductor.

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